Preface . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . vii

Chapter 1: AGING IN AMERICA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1

A. Aging in America: An Overview . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2

B. Interdisciplinary Aspects of Aging . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 12

C. Social Policy and Aging: Selected Issues . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 25
1. Crime and Fraud . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 25
2. Mobility, Transportation, and Housing . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 35
3. Ethical Issues . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 48

D. The Practice of Elder Law . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 64

Chapter 2: SPECIAL ETHICAL PROBLEMS WHEN REPRESENTING THE ELDERLY . . . . . . . . . . . . . . 73

A. Joint or Multiple Representation . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 73
1. The Spouse . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 74
2. Adult Children . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 75
3. Caregivers and Other Unrelated Third Parties . . . . . . . . . . . . . . . 87

B. The Disabled Client . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 100
1. Evaluating Client Competence . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 101
2. Model Rules of Professional Conduct 1.14 Client with Diminished Capacity . . . . . . . . . . . . . . . . . 103
3. Section 35 of The Restatement of the Law Governing Lawyers . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 108
4. Taking Protective Action . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 110
5. Withdrawal . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 118

C. Lawyer’s Duty to Impaired Third Party . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 119

Chapter 3: DISCRIMINATION . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 125

A. Introduction . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 126

B. Age Discrimination . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 136
1. Federal Law . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 136
2. State Law . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 162

C. Disability Discrimination . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 179
1. Federal Law: The Americans with Disabilities Act . . . . . . . . . . . . 183
2. State Law . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 195

Chapter 4: PLANNING FOR RETIREMENT . . . . . . . . . . . . . . . . . . 207

A. Government Programs . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 208
1. Old Age, Survivor’s, and Disability Insurance (OASDI) . . . . . . . . 208
a. Origins . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 208
b. Mechanics . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 212
c. Eligibility . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 215
d. Retirement Planning . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 217
e. Alienation of Benefits . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 220
f. Spousal and Survivor Benefits . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 225
g. The Future of Social Security . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 227
2. Supplemental Security Income . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 234
3. Veterans Compensation and Pension . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 239
a. Eligibility . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 241
b. Dependent Benefits . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 241

B. Employer-Based Pension Plans . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 242
1. A Brief History of Pensions and Pension Regulation . . . . . . . . . . . 242
2. Types of Pension Plans . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 252
3. The Changing Balance Between Defined-Benefit and Defined-Contribution Plans . . . . . . . . . 256
4. Protection of Pension Investments: The Pension Benefit Guaranty Corporation . . . . . . . . . . . . . . . 259
5. The Taxation of Pension Investments When Made . . . . . . . . . . . . 260
6. Pension Distributions: Mechanics and Taxation . . . . . . . . . . . . . . 261
a. The Basic Distinction Between Annuity Distributions and Lump-Sum Distributions . . . . 261
b. Penalties for Early Distributions . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 262
c. Penalties for Delayed Distributions . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 263
d. Rollovers . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 264
C. Private Savings: The Individual Retirement Account . . . . . . . . . . . . 266
1. Traditional IRAs . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 266
2. Roth IRAs . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .. . . . . . . . . . . . . . . . 268
3. Distributions, Rollovers, and Conversions . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 270
a. Distributions . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 270
b. Rollovers . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 271
c. Conversions . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 272

Chapter 5: PROPERTY MANAGEMENT . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 275

A. Durable Powers of Attorney for Property . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 276
1. Background . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 276
2. Preparing the Power: The Use of Statutory Forms . . . . . . . . . . . . 283
3. Capacity to Execute or Revoke . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 285
4. Formalities of Execution . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 288
5. Taking Effect: The Special Case of the Springing Power . . . . . . . . 289
6. Scope of the Power . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 291
7. Gift-giving: APotential Tax Trap . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 293
8. Durable Powers and Ademption by Extinction . . . . . . . . . . . . . . . . 299
9. Lawyers as Agents . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 304

B. Joint Ownership and Financial Accounts . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 307
1. Joint Ownership generally: Forms and Issues . . . . . . . . . . . . . . . . 307
2. Joint Bank Accounts . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 309
a. Rights During Lifetime: Theory Versus Practice . . . . . . . . . . . . 309
b. Rights at Death: Presumption and Their Rebuttal . . . . . . . . . . 309
c. The Reach of Third Parties: Creditors . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 310
d. The Reach of Third Parties: Gift Taxes . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 310
e. The Reach of Third Parties: Estate Taxes . . . . . . . . . . . . . . . . . 311
f. Joint Accounts: An Evaluation . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 313
3. Alternatives to Joint Accounts: Agency Accounts and P.O.D. Accounts . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 314

C. Trusts . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 320
1. Parties to the Trust Arrangement . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 320
2. Trust Creation . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 321
3. Revocability . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 322
4. The Tax Treatment of Revocable Trusts . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 326
5. Revocable Trusts and the Reach of Creditors . . . . . . . . . . . . . . . . 328
a. During the Settlor’s Lifetime . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 328
b. After the Settlor’s Death . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 330
6. Revocable Trusts and Medicaid . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 332
a. Using Revocable Trusts to Shield Assets During the Lifetime of the Medicaid Recipient . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 332
b. Governmental Claims on the Assets of the Medicaid Recipient After the Recipient’s Death: The Case of Assets in a Revocable Trust . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 333
7. The Revocable Trust as an Alternative to Guardianship . . . . . . . 334
8. The Revocable Trust as an Alternative to the Durable Power of Attorney . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 335
9. The Revocable Trust as a Will Substitute . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 336
10. Custodial Trusts and the Uniform Custodial Trust Act . . . . . . . . 338

D. A Word About Estate Planning . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 342

Chapter 6: GUARDIANSHIP AND CONSERVATORSHIP . . . . . . . 345

A. Background . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 346
1. Terminology . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 346
2. Statistics on Guardianship . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 348
3. The Standard of Incapacity . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 350

B. Guardianship Proceedings . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 353
1. The Process of Petitioning for Guardianship . . . . . . . . . . . . . . . . . 353
a. Background on U.P.C. Article V and on the U.G.P.P.A. . . . . . . . 353
b. The Procedures for Petitioning for Guardianship Under Article V of the 1990 U.P.C. and Under the 1997 U.G.P.P.A. . . . 355
2. The Use of Alternative Dispute Resolution (“ADR”) . . . . . . . . . . . 356
3. The Guardian’s Powers and Duties: The Statutory Language . . . 359
4. The Guardian’s Powers and Duties: The Standard of Decision Making . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 359
5. The Guardian’s Powers and Duties: The Rise of Limited Guardianship . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 361
6. The Guardian’s Powers and Duties: Monitoring by the Court . . . 363
7. Terminating the Guardian(ship) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 365

C. Ethical Issues: Who Is the Client? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 366

Chapter 7: ELDER ABUSE . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 369

A. Background . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 369
1. What is “Elder Abuse”? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 369
2. Signs, Symptoms, and Causes of Elder Abuse . . . . . . . . . . . . . . . . 373
3. Institutional Abuse . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 383
4. Noninstitutional Abuse . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 401
a. Physical, Sexual, and Emotional Abuse . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 403
b. Financial Abuse: Consumer Fraud Against the Elderly . . . . . . 404
c. Self-Neglect . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 412

B. Federal Responses to Elder Abuse . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 414
1. The Older Americans Act of 1965 and its Subsequent Amendments . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 414
2. “A Decade of Shame and Inaction”: 1978-1987 . . . . . . . . . . . . . . . . 415
3. The Older Americans Act Amendments of 1987 . . . . . . . . . . . . . . . 416
4. The Nursing Home Reform Act of 1987 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 417
5. The Older Americans Act Amendments of 1992 . . . . . . . . . . . . . . . 418

C. State Responses to Elder Abuse . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 422
1. Adult Protective Services–Background . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 422
2. Mandatory Reporting; Liability for Failure to Report . . . . . . . . . . 430

D. Remedies Against Abusers . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 431
1. Overview . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 431
2. Caregiver Liability Outside the Institutional Context . . . . . . . . . 439
3. Penalty/Damages Enhancement . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 446

Chapter 8: HEALTH CARE . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 451

A. The U.S. Health-Care System: An Overview . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 451

B. Managing and Paying for Health Care . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 454
1. Medicare . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 454
a. Traditional Fee-for-Service . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 460
b. Medicare Managed Care . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 463

2. Supplemental Health Insurance . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 465
a. “Medigap” . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 465
b. Medicare Prescription Drug Plans . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 467
c. Long-Term Care Insurance . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 468

3. Medicaid and Long-Term Care . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 471
a. Assistance for Low-Income Seniors . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 473
b. Nursing Facility Care . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 475
c. Estate Recovery . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 481

Chapter 9: HOUSING . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 489

A. Home Ownership and “Aging in Place” . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 490

B. The Elderly Tenant . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 511
1. Protection from Discrimination . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 511
2. Rental Subsidies . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 513
3. Legal Remedies . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 516

C. Housing with Services . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 528
1. Assisted Living . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 529
2. Board and Care . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 530
3. Continuing Care Retirement Communities (CCRC) . . . . . . . . . . . 530

D. Nursing Facilities . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 532
1. Nursing Home Residents’ Rights . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 532
a. Nursing Home Reform Act of 1987 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 532
b. Other Remedies . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 540
2. Involuntary Transfer and Discharge . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 556

Chapter 10: ISSUES FOR GRANDPARENTS: KINSHIP CARE, CUSTODY AND VISITATION, AND RELATED MATTERS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 563

A. Statistics . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 564

B. Custodial Issues . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 575

C. Financial Assistance and Public Benefits for Kinship Caregivers . . . 579
1. Generally . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 579
2. The National Family Caregiver Support Act . . . . . . . . . . . . . . . . . 593

D. Grandparent Visitation and Related “Rights” . . . . . . . . . . . . . . . . . . 596

Chapter 11: END OF LIFE ISSUES . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 609

A. Senior Settlements . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 609
1. Introduction . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 610
2. Regulatory Issues . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 615

B. The Right to Die and Health Care Decisionmaking . . . . . . . . . . . . . . 619
1. Introduction: Constitutional Considerations . . . . . . . . . . . . . . . . . 619
2. Statutory Considerations . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 639
3. Surrogacy Statutes . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 659
4. Physician Assisted Suicide . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 660
5. Palliative and Hospice Care . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 677

C. Anatomical Donations . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 685
1. Introduction . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 686
2. The Uniform Anatomical Gift Act . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 693
a. Counseling the Client . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 694
b. Problems of Interpretation . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 695
3. The National Organ Transplant Act . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 712
a. Allocation of Donated Organs . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 712
b. Problems of Interpretation . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 722

4. Defining Death . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 725